Seguros de impago de alquiler: Todo lo que debes saber

Los principales riesgos a la hora de alquilar una vivienda son los posibles impagos que puedan ocurrir por parte del inquilino. Esto se puede contrastar con el alto número de desahucios derivados de impagos de alquiler registrado este año. Con el fin de evitar esta problemática tan común, los propietarios están optando cada vez más por la contratación de un seguro de impago de alquiler.

Estos seguros se han convertido en la opción más demandada, reemplazando al tradicional aval bancario, y no nada más por ofrecer mejores garantías para cubrirse las espaldas ante los posibles impagos de los inquilinos, sino también porque ofrecen coberturas adicionales de gran valor para el propietario. 

Además, tras la última modificación de la Ley de Arrendamientos Urbanos, los avales bancarios han quedado bastante tocados, al no poder exigirse más de 3 meses de garantía para los contratos de 5 años de duración.

¿Eres propietario de una vivienda en alquiler o estás pensando en alquilarla? Si es así te aconsejamos que leas este artículo en el que se explica todo lo que debes saber acerca del seguro de impago de alquiler y las coberturas que pueden ofrecerte.

¿Qué es un seguro de impago de alquiler?

El seguro de impago de alquiler se trata de un seguro que ayuda al propietario para garantizar que reciba el pago del alquiler a tiempo, en el caso de que el inquilino incumpla con el pago en un determinado momento. La gran parte de estos seguros se encargan de cobrar directamente al inquilino el importe del alquiler y luego transferirlo a su propietario. Si se diera el caso de que el inquilino no pague, la empresa aseguradora se encargará de cobrarle el alquiler y pagará al propietario mediante sus propios recursos.

Es un tipo de seguro que obviamente te evitará dolores de cabeza y que brinda seguridad al momento de que decidas alquilar un inmueble, además algunos seguros ofrecen otros servicios adicionales en sus pólizas.

Coberturas de los seguros de impago

Como su nombre indica, la principal garantía de este producto es la de responder ante el beneficiario frente a cualquier impago que se produzca por parte del inquilino de la vivienda. Pero esta no es la única ventaja de este tipo de pólizas; y es que dependiendo de la compañía aseguradora, pueden incluir coberturas como éstas:

• Impago de renta: Si tus inquilinos dejan de pagar, tu seguro de impago de alquiler se hará cargo de las mensualidades pendientes durante un máximo de 12 meses. El seguro se empezará a cobrar a partir del segundo mes ya que el primer mes es de carencia.
• Gastos de cerrajero y cerradura por desahucio: En los casos de desahucio, tu póliza se hará cargo de los gastos incurridos en la sustitución de la cerradura.
• Actos vandálicos: Al final de un desahucio es normal encontrarse destrozos en la vivienda, en este caso tu seguro de impago se hará cargo de las reparaciones.
• Defensa jurídica: El desahucio es un proceso largo y complejo. Contarás con un equipo de abogados profesionales que se encargaran de la defensa jurídica sin coste adicional.

Seguro de impago de alquiler requisitos 

Para contratar un seguro de impago de alquileres, las compañías aseguradoras primero deben realizar un estudio de solvencia financiera donde se mide la capacidad de pago de los inquilinos. Para realizar dicho estudio es imprescindible contar con la siguiente documentación:

• Para los trabajadores que tengan contrato laboral indefinido se deben presentar dos o tres últimas nóminas y el contrato laboral. En el caso de que el contrato sea temporal o en período de pruebas normalmente se necesita presentar también la vida laboral.
• Para los trabajadores autónomos se deberá aportar la última declaración de renta, las dos últimas declaraciones trimestrales del IVA o la última declaración del IRPF además de los tres últimos pagos de la cuota de autónomo.
• En el caso de los funcionarios, se deben presentar las dos últimas nóminas junto con el nombramiento en el boletín oficial.
• A los pensionistas se les pide el último justificante de pensión emitido por la seguridad social.

Aparte de los documentos solicitados, es importante que el futuro inquilino cumpla con estos requisitos:

• El inquilino no debe estar registrado en ninguna base de datos de morosos.
• La renta anual de alquiler no puede suponer más del 40-45% de los ingresos anuales netos del inquilino. Esto supone, por ejemplo, que una persona que pretende alquilar un piso de 1.000€/mes, debe demostrar ingresos mensuales netos mayores a 2.222€.

¿Cuánto cuesta el seguro de impago?

En cuanto al precio de los seguros de impago de alquiler, éstos se sitúan normalmente entre el 3% y el 5% de la renta anual. Esto quiere decir que, en el caso de un alquiler de 1.000€ mensuales, implica un coste entre 360 y 600 euros al año. Es importante aclarar que estas cifras varían dependiendo la compañía aseguradora y de las coberturas contratadas. 

Estas son principales aseguradoras del país que ofrecen el seguro de impago de alquiler:

• Arag
• Mutua de Propietarios
• DAS
• Allianz
• Mapfre

Si estás interesado en conocer cuánto costaría el seguro de impago para tu inmueble lo puedes acceder a nuestra calculadora y así tener una idea clara del monto del seguro de impago de alquiler.

En conclusión, si estás buscando protegerte frente a impagos de alquiler, un seguro de impago de alquiler es probablemente la mejor opción del mercado. Este seguro te dará la tranquilidad de saber que recibirás todas las mensualidades del alquiler de tu piso en el caso de impagos, además de ocuparse de todo el proceso de desahucio para recuperar tu vivienda y de los actos vandálicos ocasionados por el inquilino.

¿Has contratado algún seguro de impagos? ¿Cuál ha sido tu experiencia? Tus comentarios ayudarán a otros propietarios a elegir mejor.